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金融常务副总裁:金融科技将重构金融生态

  近几年,随着互联网大数据风控迅速发展并崛起,金融风控被推进到了3.0时代,即风控依托社交、互联网等大数据,实现了一体化的风控服务。基于互联网大数据的一体化风控,通过云服务方式输出到传统中小金融机构,将能够提升中小金融机构风控能力,在一定程度上降低小微贷款的逾期率和不良率。
 
  “金融科技,不是噱头,而是为解决实际问题而来。”苏宁金融集团常务副总裁黄金老在近日举办的“全球共享金融100人论坛·湘湖峰会”上指出,金融科技可以解决安全、风险、成本、机构间可信、服务效率、普惠金融的一系列基础问题,将重构金融生态。比如,生物特征识别将延伸金融服务空间, 人工智能 提升金融服务的效率,大数据风控提升资产安全,区块链驱动金融互联网 自动化 、可信、扁平化,金融云降低成本等。
 
  以苏宁金融为例,基于300多台专用高性能服务器的风控阵列,集成了包含苏宁生态圈亿级用户数据,苏宁金融搭建了智能风控CSI。该系统实现了可以从“设备、位置、行为、关系、习惯”五个维度,覆盖事前、事中、事后,进行全方位、实时、立体的风险监控,月均扫描交易笔数1388.87万笔,可对每秒3000笔交易进行快速风判,每笔交易100ms内完成风判和处置决策。2016年智能风控CSI为上亿苏宁金融会员提供全流程、全业务的风险控制,保障了5000亿元的交易安全。
 
  “生物特征识别开启客户端金融安全3.0时代,延伸了金融服务空间,成为 中国互联 网金融A PP标配。”黄金老说,该技术解决用户名、密码、短信验证等容易被窃取的安全问题。
 
  对比中美金融科技发展情况,黄金老分析称双方具有明显的差异性和互补性:
 
  一是,中国生物特征识别在金融的应用更为广泛,具备人脸识别、指纹、虹膜、声纹等大量原创技术公司,且已广泛应用于ATM取款、开户、登录、转账、在线办理业务、互金和移动支付业务;美国在应用生物特征识别方面较为谨慎,多用于登录、客户服务的身份认证领域。
 
  二是,美国机器量化投资方面也已经产品化,中国在量化分析方面产品化进程还较慢。
 
  三是,美国金融机构在合作投资和实用化区块链上进展很快,已经具备了可以实际支撑金融基础设施功能的区块链公司;中国主要在研究行业的局部应用。
 
  四是,中国在金融云应用方面走在了世界前列,美国多由机构提供有限金融云服务,偏向数据,基础设施的支撑。
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